Gründungsfinanzierung

Für viele Gründer ist die Finanzierung einer der größten Unsicherheitsfaktoren überhaupt. Die Geschäftsidee steht, die Motivation ist da und die ersten Schritte sind geplant, doch spätestens bei größeren Investitionen stellt sich die Frage: Wie soll das eigentlich finanziert werden? Denn selbst bei vergleichsweise kleinen Gründungsvorhaben entstehen schnell Kosten für Technik, Software, Ausstattung, Marketing oder Betriebsmittel. Nicht jeder kann diese Summen aus eigenen Rücklagen finanzieren. Genau deshalb beschäftigen sich viele Gründer früher oder später mit Krediten, Fördermitteln oder anderen Finanzierungsmöglichkeiten.

Grundsätzlich gibt es verschiedene Wege, eine Gründung zu finanzieren. Eine Möglichkeit ist das sogenannte Bootstrapping. Dabei wird nur das investiert, was aktuell tatsächlich finanziell möglich ist. Anschaffungen werden Schritt für Schritt vorgenommen und das Unternehmen wächst langsam aus den eigenen Einnahmen heraus.

Das funktioniert allerdings nicht in jeder Branche. Wer beispielsweise direkt auf bestimmte Technik, Maschinen oder Ausstattung angewiesen ist, muss häufig schon zu Beginn investieren. An diesem Punkt kommen oft Fremdmittel ins Spiel.

Je nach Höhe des Kapitalbedarfs kommen unterschiedliche Finanzierungsarten infrage. Für kleinere Beträge existieren beispielsweise Mikrokreditprogramme oder regionale Förderangebote. Darüber hinaus gibt es klassische Bankdarlehen sowie Förderkredite, die über Institutionen wie die KfW unterstützt werden.

Welche Variante sinnvoll ist, hängt stark von der individuellen Situation ab. Während kleinere Summen teilweise unkomplizierter finanziert werden können, steigen mit höheren Kreditsummen auch die Anforderungen an Planung und Vorbereitung.

Viele Gründer glauben, ein Businessplan müsse möglichst lang oder besonders kompliziert sein. Tatsächlich achten Banken aber nicht auf die Seitenanzahl, sondern vor allem darauf, ob die Inhalte schlüssig sind.

Entscheidend ist, dass klar nachvollziehbar wird:
• welche Geschäftsidee verfolgt wird
• welches Problem gelöst wird
• wer die Zielgruppe ist
• warum die Gründerperson geeignet ist
• wie sich Umsätze und Kosten entwickeln sollen

Besonders wichtig ist dabei die Verbindung zwischen Businessplan und Finanzplanung. Die Zahlen müssen logisch zu den beschriebenen Annahmen passen. Wenn beispielsweise hohe Umsätze angekündigt werden, diese sich aber im Finanzplan nicht widerspiegeln, entstehen Zweifel an der Plausibilität der Planung.

Ein zentraler Bestandteil jeder Finanzierung ist die Liquiditätsplanung. Dabei geht es nicht nur darum, wie viel Umsatz gemacht wird, sondern vor allem darum, wann tatsächlich Geld auf dem Konto eingeht und wann Ausgaben anfallen.

Gerade hier passieren bei vielen Gründern Fehler. Rechnungen werden oft nicht sofort bezahlt, manche Kunden leisten Anzahlungen und laufende Kosten entstehen unabhängig davon, ob bereits Einnahmen vorhanden sind.

Für Banken ist deshalb besonders wichtig, dass jederzeit genügend Liquidität vorhanden ist und keine finanziellen Engpässe entstehen. Denn letztendlich prüfen Kreditgeber vor allem eine Frage: Kann der Kredit zuverlässig zurückgezahlt werden?

Ein interessanter Punkt ist außerdem, dass Business- und Finanzpläne häufig an die jeweilige Zielgruppe angepasst werden müssen. Ein Finanzplan für die Agentur für Arbeit verfolgt beispielsweise andere Schwerpunkte als ein Finanzplan für eine Bank.

Während bei Förderungen oder Zuschüssen teilweise stärker auf die persönliche Ausgangssituation geschaut wird, interessiert Banken vor allem die wirtschaftliche Tragfähigkeit des Vorhabens. Deshalb sollten Unterlagen immer passend zum jeweiligen Zweck erstellt werden.

Viele Gründer hoffen auf Förderkredite mit einer vollständigen Finanzierung ohne eigenes Kapital. In der Praxis erwarten Banken allerdings fast immer einen gewissen Eigenanteil.

Der Hintergrund ist einfach: Auch bei Förderdarlehen tragen Banken meist noch ein eigenes Restrisiko. Eigenkapital signalisiert deshalb, dass Gründer selbst Verantwortung übernehmen und ebenfalls bereit sind, finanziell ins Risiko zu gehen.

Als grobe Orientierung gelten häufig etwa 10 bis 20 Prozent Eigenkapital als sinnvoll, auch wenn dies natürlich von Projekt zu Projekt unterschiedlich ausfallen kann.

Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht zwischen Investitionskosten und Betriebsmitteln. Investitionen sind beispielsweise Maschinen, Technik oder Ausstattung also Dinge, die langfristig im Unternehmen vorhanden bleiben. Betriebsmittel dagegen umfassen laufende Kosten wie Miete, Personalkosten oder Marketingausgaben.

Gerade Investitionen lassen sich oft leichter finanzieren, weil Banken hier einen konkreten Gegenwert sehen. Eine Maschine bleibt im Unternehmen bestehen, während beispielsweise Werbekosten sofort verbraucht sind und keinen direkten Sachwert hinterlassen. Deshalb sind Banken bei Betriebsmittelfinanzierungen häufig deutlich vorsichtiger.

Ein Punkt, den viele Gründer massiv unterschätzen, ist der zeitliche Aufwand einer Finanzierung. Häufig wird angenommen, dass ein Kredit innerhalb weniger Tage oder Wochen bewilligt wird. In der Realität dauert der Prozess jedoch oft deutlich länger.

Nach dem ersten Gespräch werden Businessplan und Finanzplanung intern geprüft, Rückfragen gestellt und weitere Stellen eingebunden. Gerade bei größeren Kreditsummen entscheiden häufig mehrere Personen oder Abteilungen mit. Bei Förderdarlehen kommen zusätzlich externe Institutionen hinzu, wodurch sich die Bearbeitungszeit weiter verlängern kann.

Deshalb sollte eine Finanzierung immer mit ausreichend Vorlauf geplant werden.

Eine gute Vorbereitung kann den gesamten Prozess deutlich erleichtern. Dazu gehört nicht nur ein sauber ausgearbeiteter Business- und Finanzplan, sondern auch die persönliche finanzielle Situation. Selbst Faktoren wie ein schlechter Schufa-Eintrag können später problematisch werden und sollten deshalb frühzeitig geprüft werden.

Gleichzeitig zeigt sich immer wieder, wie komplex professionelle Finanzplanung tatsächlich ist. Gerade Liquiditätsrechnungen, Rentabilitätsplanungen oder Planbilanzen erfordern Fachwissen und Erfahrung. Deshalb holen sich viele Gründer frühzeitig Unterstützung durch Berater oder spezialisierte Gründungscoaches.

Eine Gründungsfinanzierung ist kein einfacher Antrag, den man nebenbei erledigt. Banken und Förderinstitute prüfen sehr genau, ob ein Vorhaben wirtschaftlich tragfähig ist und ob die Rückzahlung realistisch erscheint.

Wer sich frühzeitig vorbereitet, seine Zahlen sauber plant und realistische Annahmen trifft, erhöht die Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung jedoch erheblich. Gleichzeitig wird deutlich: Eine gute Geschäftsidee allein reicht selten aus. Entscheidend ist vor allem, ob die Planung dahinter nachvollziehbar und wirtschaftlich tragfähig aufgebaut ist.